4 Na co si dát pozor při výběru pojištění & bull; ahoj zdravě

Pojištění je jedním z pilířů osobních financí, které by každá domácnost měla zvážit. Pro většinu rodin to může být dokonce životně důležité. I přesto, že existuje tolik možností typů a snadnost podání žádosti o pojištění, v oblasti životního pojištění stále existuje spousta nejasností, dokonce pochybností.

Možná je to kvůli složitosti konceptu životního pojištění, vysvětlení od samotného pojišťovny nebo jen podvědomé tendenci vyhýbat se jakémukoli tématu, které přichází do styku s našimi úmrtími. Pokud jste však vyzbrojeni správnými informacemi, můžete zjednodušit rozhodovací proces a dospět k výběru, který je pro vás a vaši rodinu nejlepší.

Průvodce výběrem správného životního pojištění

Abychom vám pomohli, zde jsou 4 věci, které musíte vědět, než začnete lovit na životní pojištění.

1. Pochopte své důvody pro podání žádosti o pojištění

Životní pojištění je navrženo tak, aby poskytlo rodinám finanční zabezpečení po smrti manžela nebo rodiče. Životní pojištění může navíc pojistníkům poskytnout klid. Životní pojištění může pomoci platit splátky domů nebo nemovitostí, školné, platit za odchod do důchodu, financovat dědictví a je klíčem k plánování bydlení.

Proto je životní pojištění tak důležité pro děti z rodin s jediným zdrojem příjmu, ale bude to důležité také pro manžely, kteří nepracují.

Pokud jste finančně zodpovědní za jiné lidi, potřebujete životní pojištění. Je téměř povinné, pokud máte ženatého manžela nebo rodiče s dětmi, kteří jsou stále závislí na vašich financích. Životní pojištění však možná budete potřebovat, pokud jste rozvedeným manželem, dítětem závislého rodiče, sourozencem závislé dospělé osoby, zaměstnancem, majitelem firmy nebo obchodním partnerem.

Pokud odejdete do důchodu finančně stabilního nebo finančně nezávislého a žádná ze stran nebude mít finanční potíže, pokud zemřete, nepotřebujete životní pojištění. Koneckonců, můžete zvážit podání žádosti o životní pojištění jako strategický finanční nástroj.

2. Určete výši pokrytí nákladů, které budete potřebovat

Částka, kterou vaše rodina nebo dědic obdrží po vaší smrti, se označuje jako nárok na dávku v případě smrti. Jednoduše řečeno, k určení hrubého odhadu počtu vašich výhod smrti vynásobením osmi ročního platu.

Alternativně můžete svůj roční příjem vynásobit počtem let zbývajících do doby, než se začnou sklízet vaše důchodové dávky.

Podrobnější metodou je přidání odhadu měsíčních rodinných výdajů, které budete po smrti potřebovat. Nezapomeňte zahrnout jednorázový poplatek za zpracování smrti a průběžné náklady, jako jsou školné pro děti nebo půjčky na bydlení. Vezměte celkové průběžné náklady a vydělte je 0,07. To znamená, že budete chtít vydělat přibližně 7% ročně na pokrytí těchto průběžných nákladů. Přidejte tento výsledek k množství peněz, které potřebujete k pokrytí svých jednorázových výdajů, a získáte hrubý odhad, kolik budete potřebovat pro životní pojištění.

Je třeba si pamatovat, že hrubý výpočet, jako je tento, je jen stín. Použití tohoto odhadu však hodně pomůže, když budete muset diskutovat s profesionálním pojišťovacím agentem v reálném světě.

3. Určete správnou politiku

Jakmile víte, kolik krytí budete potřebovat, můžete začít přemýšlet o tom, jaký typ pojištění nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Pojistná smlouva je smlouva mezi životní pojišťovnou a žadatelem (nebo někdy předmětem, například svěřeneckým fondem), která má finanční zájem na životě a dobrých životních podmínkách jiné osoby. Pojišťovna bude vybírat pojistné od pojistníků a vyplácet pojistná plnění po vaší smrti. Rozdíl mezi ušetřeným pojistným a částkami vynaloženými na výplatu škod je zisk společnosti.

Existují dvě možnosti politiky: dlouhodobé životní pojištění nebo trvalé životní pojištění. Rozdíl:

• Termínový život, neboli termínové pojištění, je nejjednodušší a nejčastěji se vyskytující. Duše společnost navrhuje pojistnou politiku založenou na pravděpodobnosti, že pojištěný (vy jako plátce pojistného) zemře během určitého časového období na základě lékařské prohlídky - obvykle 10, 20 nebo 30 let. Prémie jsou garantovány po celou zvolenou dobu, po které jsou náklady na pojistku příliš vysoké na to, aby byly udrženy, nebo je necháte zmizet. To znamená, že je velmi pravděpodobné, že budete platit pojistné po celá desetiletí a nevyděláte žádné výhody. Dobrá zpráva znamená, že jste stále v pořádku a porazili jste „osud“ rozsudku smrti určený společností.
• Trvalé životní pojištění je navrženo tak, aby používalo stejný výpočet doby úmrtí jako termínové životní pojištění, ale zahrnuje také mechanismus spoření. Tento mechanismus, často označovaný jako „peněžní hodnota“, je navržen tak, aby pomohl politikům vydržet.

Kromě dlouhodobého a trvalého života existuje na trhu mnoho dalších typů politik. Než se začnete usazovat, doporučujeme prozkoumat mnoho možností.

4. Rozumně si vyberte pojišťovnu

Chcete se ujistit, že jste si vybrali pojišťovnu, která vás stabilně podporuje, a která bude rozumně investovat vaše pojistné k vyplácení pojistných plnění. Je dobré například důkladně prozkoumat a porovnat všechny výhody a výhody vaší volby pojišťovny Výhoda při náhodném úmrtí a roztržení (AADB, dodatečné pojištění, které poskytne odškodnění, pokud má pojištěná osoba smrtelnou nehodu, která způsobí smrt nebo vážná invalidní zranění - například popáleniny nebo ztráta funkce orgánů / končetin v důsledku nehody).

Případně se můžete poradit s finančním konzultantem, který vám pomůže posoudit všechny vaše finanční faktory, vaše potřeby a potřeby vaší rodiny.

Tipy pro výběr zdravotního pojištění

Nejen životní pojištění, zdravotní pojištění bude stejně důležité, když to opravdu potřebujeme. Bez zdravotního pojištění možná nebudete mít přístup k mnoha jiným než pohotovostním lékařským službám. Také v mimořádných situacích, jako je dopravní nehoda, bez podpory zdravotního pojištění, můžete být uvězněni hluboko v hromadě dluhů - účty za lékařskou péči jsou největší příčinou bankrotu.

Vezmeme-li v úvahu výše uvedené čtyři body, níže je několik věcí, které musíte vědět před podáním žádosti o zdravotní pojištění.

1. Zdravotní pojištění kancelářského zařízení nemusí být dostatečné

Zařízení zdravotního pojištění poskytované společností, ve které pracujete, jsou ze zákona povinná. Ve skutečnosti se spojením se skupinovým plánováním, jako je tento, můžete minimalizovat náklady, které musíte zaplatit, nebo se stát zcela zdarma. Toto pojištění skupinového plánování bude také velmi výhodné pro ty z vás, kteří mají kolísavé zdraví nebo mají určité nemoci.

Pokud jste však povinni platit za pojištění a jste v dobrém zdravotním stavu, měli byste se od skupinového pojištění odhlásit a požádat o sebe samostatně, mimo uvážení úřadu. Důvodem je to, že skupinové pojištění zakládá pojistné na průměrném zdraví členů skupiny, takže můžete hledat pojistné plány, které jsou nákladově efektivnější nebo mají více výhod za stejnou cenu, pokud je vaše zdraví dobré.

2. Prozkoumejte nabízené pokrytí

Existují lékaři, na které se nevztahuje zdravotní pojištění. Stejně tak i výhody lékařských služeb.

To platí zejména pro určité léky, alternativní postupy, jako je chiropraxe, a různé náklady, jako jsou náklady na porod a kosmetické procedury. Mějte na paměti, že pokud nyní neplánujete mít děti, možná nebudete moci přidat další žádosti o uzavření mateřství, pokud si to později rozmyslíte. Doporučuje se, abyste uvedli seznam léků na předpis, které aktuálně užíváte, a další „jiné“ služby, abyste se ujistili, že jsou hrazeny z vašeho zdravotního pojištění.

Věnujte také pozornost podmínkám a omezením a výlukám svého životního a zdravotního pojištění, abyste získali optimální výhody pro sebe a svou rodinu.